Empréstimo consignado

O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo onde o pagamento das parcelas é feito mediante o desconto delas diretamente no benefício do INSS ou contracheque.

homem contando notas de R$ 100 (cem reais)
homem contando notas de R$ 100 (cem reais).

Empréstimo consignado / Simulação

As pessoas que precisarem deste tipo de modalidade pode encontra-la na forma de empréstimo (link) ou por um cartão com a mesma função.

Basicamente, é o empréstimo onde o pagamento é feito diretamente da sua conta.

Para quem é destinado?

O público primário dessa modalidade de crédito são os aposentados e pensionistas do INSS, funcionários públicos e de empresas privadas.

Isso porque, para estes dois últimos, a quitação é feita por meio do benefício previdenciário ou da folha de pagamento do mesmo.

Quanto ao primeiro, o pagamento sai diretamente do provento cedido pelo INSS.

Vantagens

O consignado é uma ótima saída ao público específico ao qual ele é destinado.

Pensando nisso, muitos bancos e financiadoras elaboram uma cartilha para convencer os clientes a optarem pelo crédito.

As vantagens incluem…

Pagamento facilitado:

Ao aderir o empréstimo consignado (link), o contratante não precisa se preocupar em reservar dinheiro para a quitação das parcelas.

Todo mês, em data específica, é descontado o valor direto da sua conta.

Não se preocupe com abusos, já que o desconto se limita ao valor discriminado no contrato.

Facilidade na liberação:

O consignado foi criado para um público em específico.

Isso porque a categoria conta com renda fixa comprovada e assegurada.

Além disso, dá mais seguranças aos bancos quando você precisar dessa ajuda extra (link).

Menos burocracia:

Os bancos não dificultam a liberação do crédito.

A solicitação é rápida e exige apenas documentos de identificação, residência e comprovação de renda.

Negativados:

É fato que ter o nome negativado pode comprometer a sua proposta.

Contudo, alguns bancos não veem empecilhos quanto a isso.

Se você tiver uma margem disponível, poderá dar seguimento ao empréstimo.

Taxas de juros menores:

O consignado já provou que pode dar acesso facilitado aos clientes em horas de urgência.

Contudo, as instituições não abusam dessa necessidade.

É comprovado que a modalidade oferta taxas de juros bem abaixo do mercado.

A depender do requerente, as taxas podem se iniciar em 1,40% ao mês, chegando a 3,5%.

Sem avalista ou fiador:

Outra vantagem do crédito consignado é que não há a necessidade de avalista para estudar o seu histórico de crédito ou fiador para garantir o pagamento da sua dívida.

Ademais, acontece porque o banco já tem a comprovação da renda em órgãos públicos e privados.

Liberação em pouco tempo:

Os bancos sabem algumas das causas que levaram o contratante a recorrer ao empréstimo.

Por isso, o dinheiro é creditado em sua conta em um período máximo de dois dias.

Passo a passo

A simulação do empréstimo consignado pode ser feita de qualquer lugar, desde que você tenha acesso a um dispositivo com acesso à internet, sendo um computador ou até mesmo um celular (link).

Peço que se atenha com a escolha do banco para isso.

Se o seu banco possui ótimas vantagens a você, excelente.

Caso o contrário, em outra hipótese, pode recorrer a um concorrente, abrindo uma conta corrente para ter acesso ao serviço.

Nesta simulação, usaremos como parâmetro o banco Itaú (link).

Se você é cliente de outro banco, não se preocupe.

Em geral, as simulações seguem caminhos semelhantes e você dificilmente encontrará dificuldades.

Confira:

  • 1°: Acesse o https://www.itau.com.br/creditos-financiamentos/credito/pessoal/simulador/. De imediato o sistema pedirá que informe se o pagamento desse empréstimo simulado será em parcela única ou acima de duas, com limite a 48 vezes. Selecione o botão “Próximo”;
  • 2°: Demonstre o valor que deseja calcular, bem como o número exato de parcelas e o vencimento para o pagamento;
  • 3°: O Itaú em específico oferece um empréstimo com escolha de seguro ou não. Se você se sente inseguro quanto ao pagamento futuro da dívida, solicite o seguro. Em caso de perda de emprego ou atraso das parcelas, esse recurso será bastante útil para ajudá-lo, já que cobre a dívida por tempo suficiente até que consiga um novo trabalho. A contratação é opcional.

Após isso, clique em “Simular”.

A tela exibirá informações a respeito daquela simulação, como as taxas de juros, valor das parcelas e outros encargos.

Por meio deste você pode se guiar e verificar se o canal da simulação é realmente o que você precisa.

Apenas para frisar, essa modalidade de crédito não se aplica a autônomos e empresários.

Quanto ao primeiro, devido à não estabilidade da renda mensal, não há como prever a existência do crédito na hora de descontado.

Já o segundo possui empréstimos específicos para ele, desencaixando-o no consignado.

Importante

  1. Este artigo é de caráter informativo/explicativo e todas as informações aqui contidas foram pesquisadas na internet. Portanto, algumas informações podem sofrer alterações ao longo do tempo, ou seja, recomendo que você consulte diretamente as empresas/produtos mencionadas(os) para sanar qualquer tipo de dúvida.
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